短期儲蓄保險主攻高保證回報
在疫情陰霾下，某些傳統高息股突然暫停派息，令投資者大失預算，紛紛尋找穩健的替代品。短期儲蓄保險以接近3厘的高保證回報跑出，唯不少計劃額滿即止。
儲蓄保險鎖定未來數年回報
短期儲蓄保險的入場門檻低至數萬港元，投保人先供款一年或兩年，到三年或五年後保單期滿時，保險公司會同時派發保證現金及歸還本金。值得注意的是，保險公司的投資回報與美國貨幣政策息息相關，以聯邦基金利率期貨價格推算，投資者押注美國本年沒有加息機會，甚至預期出現負利率，因此，日後推出的短期儲蓄計劃之保證內部回報率可能不及現行年利率，有興趣人士宜及早投保。
保證內部回報率可達3%
在港元一年定期存款息率普遍已被下調至低於1.5厘的情況下，短期儲蓄保險最大的賣點是提供具競爭力的保證期滿回報，一般內部回報率約2至3厘。若計及首年保費折扣優惠及預繳次年保費優惠等，產品的保證年利率可超過3厘。投保人可以選擇以美元、港元或人民幣作為保單貨幣，目前人民幣保單的保證回報率較高，唯投保人須承擔外匯風險。按常見的產品條款，受保人於保單生效期內可享人壽保障，甚至是意外身故額外賠償，不用擔心保費血本無歸。
產品適合流動資金充裕之人士
雖然有新晉網上人壽保險公司豁免退保費用，即使投保人一年便離場，仍可享約2%保證回報，唯老牌保險公司一般設提款限制，提前退保或招致損失。有見及此，儘管短期儲蓄保險的資金鎖定期不長，有保本要求的投資者仍應在投保前，確保於保單期內有充裕之流動資金，以應付突發開支。
| 保險公司 | 泰禾人壽 | Blue | 萬通保險 | 滙豐保險 | 中銀人壽 |
| 產品 | 泰富保2
儲蓄保障計劃 |
WeSave定息儲蓄保S1 | 保證回報計劃儲蓄 | 滙昇儲蓄保險計劃 | 目標三年網上儲蓄保險計劃 |
| 供款期 | 2年 | 1年 | 2年 | 2年 | 2年 |
| 保障期 | 5年 | 5年 | 5年 | 5年 | 3年 |
| 期滿保證內部回報率 | 預繳保費
預繳保費以3.9%（美元保單）或3.3%（港元保單）的保證年利率積存
分兩年繳保費 美元保單2.86%/ 港元保單2.48% |
3%
（限網上投保） |
預繳保費
美元保單2.71%/ 港元保單2.55%
分兩年繳保費 美元保單2.52%/ 港元保單2.34% |
2.83%
（已包括網上投保折扣） |
預繳保費
人民幣保單2.63%/ 美元保單2.34% 港元保單2.18%
分兩年繳保費 人民幣保單2.25%/ 美元保單2.05% 港元保單1.92% |
| 保單貨幣 | 美元/港元 | 美元 | 美元/港元 | 美元 | 美元/港元/人民幣 |
梁柏基
美聯財務策劃有限公司
營運及銷售發展董事
(業務代表(經紀) 牌照號碼IA2980)
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