工商專業新經濟
一班在大灣區有多年經驗的工商專業人士，在新經濟年代及逆全球化風潮下，如何轉型及拓展市場？
===========================================
智能顧投掀起投資新潮
作為國際金融中心，香港的基金業務體量非常大，由資產管理、顧問業務及其他私人銀行活動構成。香港的基金業銷售模式都是通過打電話進行直銷，或是通過零售銀行、私人銀行、投資顧問公司、證券公司和保險公司作為仲介機構來進行代銷。近幾年，本地銀行依然以金融科技作為主力發展方向，而在眾多金融科技當中，財富管理科技特別是智能投顧可說是繼電子支付及P2P融資後，另一個備受關注的發展。近幾年在全球包括香港，智能顧投被視作是當前金融科技創新域最熱門的方向之一，其新型銷售模式，有望改變香港傳統基金行業銷售現狀。
智能投顧和投研等人工智慧技術是目前各國監管“沙盒”測試的重點內容，借鑒其他國家做法，可能是香港市場下一步的嘗試方向。智能投顧通過演算法來配置資產，精準建立投資組合，中間免除了人手成本，也令分析結果更為理性。以財富管理平臺AQUMON為例，目前他們研發的智能投顧程式已獲本地、內地及新加坡共三十多間銀行、財富管理公司、券商等金融機構採用。並在已取得第一類及第四類牌照，不單為金融機構提供服務，也為個人投資者提供服務。
同樣，順應投資新浪潮，去年金融科技創企SoFi宣布推出網絡券商服務，經過前幾年的發展，SoFi已經成功將業務拓展到銀行賬戶和智能投顧等多個領域。據瞭解，用戶只需點擊平臺介面就能進行個人股票和ETF投資，整個過程不收取任何交易費用。同時，SoFi從海量的金融產品中篩選出合適的產品納入投資組合，為不同風險偏好的用戶構建個性化的資產配置組合，並在後續的組合動態調整、重新平衡等方面提供建議。如果融資成功，SoFi的估值將保持在43億美元，與其在2017年獲得Silver Lake的融資後的估值持恆。
據瞭解，香港的財富管理行業規模超逾1萬億美元，當中大部分還依靠人手來下單及監控，不單需要收取昂貴的管理費用，而且人手管理資產時，有機會受市場情緒及氣氛所影響，而作出不理性的決定甚至誤判。智能投顧通過演算法來配置資產，精準建立投資組合，中間免除了人手成本，也令分析結果更為理性。
環顧全球，互聯網技術正在不斷改變投資者的投資理財行為，FinTech行業創新發展得如火如荼。利用AI技術，加強智能投顧效益的香港金融機構及科創公司越來越多。筆者曾接觸過的一間金融科技公司——智能合約科技，集中研究區塊鏈及AI，經過近幾年的研發及實踐，據説其演算法的效益不錯，在投資領域有良好表現。A輪得到多方投資入股。如今，傳統金融服務已不足以滿足投資者對於便捷及全方位金融服務的需求，有科技助力的智能化財富管理平臺無疑將引領新一輪金融服務創新。
【撰文: 王德承】
