【標題】年輕人「上樓」非遙不可及
買樓一向是港人的夢想，根據調查機構Demographia調查報告顯示，香港已連續10年成為樓價最難負擔城市榜首，樓價是家庭入息中位數的20倍，即港人要不吃不喝20年才能購買物業。但筆者認為只要善用投資工具，由年輕時開始做好財務管理，「上樓」並不是遙不可及，我們以以下例子說明。
個案: 陳先生，24歲，金融從業員，月入23,000元（未扣強積金）。每月支出方面，強積金1,150元、家用4,000及個人開支4,000元，每月可儲13,850元。
理財目標: 於30歲置業，目標價約450萬元。
| 每月收支表（$） | 資產負債表（$） | ||
| 每月收入 | 23,000 | 資產 | |
| l 現金 | 24萬 | ||
| 每月支出 | l 股票 | 5萬 | |
| l 強積金 | 1,150 | 總計 | 29萬 |
| l 家用 | 4,000 | ||
| l 個人開支 | 4,000 | ||
| 每月盈餘 | 13,850 |
若陳先生要購買450萬元物業，初步置業開支為153萬，當中包括三成首期135萬（按揭七成）、13.5萬首次置業從價印花稅及4.5萬代理佣金。陳先生今年24歲，距離其理想置業年齡仍有六年時間，若他在此期間沒有作任何投資，並每月儲蓄13,850元，30歲時總資產為129萬，距離初步置業開支為153萬仍有一段距離。若陳先生善於分配資產作投資，將現有的29萬資產中的20萬（扣除9個月所需的支出金額（若9萬）作緩衝）及每月盈餘的其中12,000元一併用作投資，以年回報率5.5%計，30歲時陳先生將有若152萬，距初步置業開支153萬非常接近，相信陳先生加上這六年內的薪金升幅，一定能達成「上樓」目標。
考慮要素:
（1）建議選擇投資相連壽險，集合投資及保險的特徵，而且入場門尷低，風險亦較低。投資相連壽險月供最少1,000元，有數十隻基金可供選，且可免費轉換投資選擇。相比起投資者自行買基金，入場門檻大多都8,000港元或以上，而且投資者在轉換及買基金時，需支付約1%的認購費，投資相連壽險是一個較好的選項。
（2）在回報方面，其實年回報率5.5%並非難事。以強積金為例，據積金局數據，截至2019年12月31日，強積金中的股票基金在過去三年及五年的平均年回報率分別為10.9%及5.5%。若以投資相連壽險計劃投資基金，其基金種類及選擇都比強積金多。投資相連壽險計劃中的基金不像強積金般只按基金種類及地區分類，更以不同行業細分，投資者可以更精準地選擇看好的基金，從而爭取更好的回報。
（3）基金選擇方面，疫苗已取得新一步進展，並有新冠疫苗在大型測試數據中顯示，其效用高達90%，相信若疫苗研發成功，將利好各國地區經濟，尤其利好此前受疫情嚴重影響的板塊，如旅遊、娛樂、地產及金融業，建議分注買入此類行業基金。
