初創Atome推BNPL攻港

題目：初創Atome推BNPL攻港

疫情爆發加速支付無現金化，便捷的移動支付已成為常態消費方式。有別於傳統的「一手交錢，一手交貨」，「先消費，後付款」的購物體驗更能滿足年輕一族的消費慾望。新加坡初創企業Atome在香港推出「BNPL」的付款服務，為消費者提供零利息的分期付款方式。Atome業務拓展副總裁Eric Cheung表示，公司於新加坡創立1年，於當地已擁20萬用戶，活躍用戶約有12萬，希望打入本港消費市場。

借錢消費 年輕客捧

「BNPL」即是「Buy Now, Pay Later」，是近期興起的信貸消費模式，服務與信用卡有異曲同工之妙。為人熟知的就有螞蟻金服推出的「花唄」，這類服務一般只需在期限內還清本金，不收取手續費、利息等任何費用。

商戶可藉此為顧客提供更靈活的付款方式。Atome於香港提供額度介乎1萬至1.5萬元之間，用戶使用服務時，其帳單將會被均等分成三份，當下即時支付三分之一，30日後再支付三分之一，60日後支付餘下款項，變相減低年輕消費者的付款壓力。

由於新一代的消費者喜歡採用電子支付消費，零售商可以提供快速和輕鬆的購物體驗。Eric Cheung表示，Atome在新加坡推行期間正值疫情爆發，結合使用Atome付款選擇的新加坡商戶，可令其平均消費額提升30%，希望Atome亦能助力香港合作商戶減低繳付的手續費,開拓新客戶群及增加營業額。

靠母企AL 審查信用

Atome的付款服務相當簡單，消費者只需安裝Atome的手機程式，登記後使用程式掃描商戶的二維碼，即可完成付款。換言之，Atome沒有向銀行或信用卡公司取得客戶信貸評級。Eric Cheung表示，Atome依靠母公司 ADVANCE.AI人工智能（AI）技術審查客戶信用，並不需要收入證明，直接根據客戶的信用卡或扣帳卡信用額度而定，一般審批通過率高達九成。

零息帳單 一分為三

超前消費帶來便利，近年頻頻爆出因「花唄」等消費貸產品，引發不少自制力弱的年輕人負債纍纍。Atome彈性付款服務，是將付款帳單一分為三，還款期間零利息、零手續費、沒有年費。Eric Cheung稱，若消費者未能按期還款，將即時凍結服務，不能再使用Atome，且會收取最高300元逾期費。他表示，銀行對逾期帳單會持續計息，而公司只會收取一筆過罰款，因此對消費者的負擔也較小。他解釋，Atome亦能將所有帳單整理和結合，有助消費者理智消費和作財政預算。

Atome主要用戶群中有七成用戶年齡界乎20至38歲之間，年輕人還款能力低。若有客戶走數，Eric Cheung表示，新加坡當地業務的壞帳低於5%，若出現壞帳，公司將全數承擔帳單，商家不會有損失。他表示，香港的金融環境、消費習慣與新加坡類似，因此是Atome首個境外市場，希望未來可藉此再進入日本、韓國等東亞市場。

Eric Cheung表示，現時於香港開展 「BNPL」服務是不需要攞牌，但已經預見到未來全球對此的規管將會加強，亦已經做好準備。他表示，合規工作及認識你的客戶（KYC）為公司業務重點，對此亦十分重視。

Atome已登上香港內衣品牌6IXTY8IGHT的網上購買平台供顧客選擇使用，亦將會於31間實體店增設付款方式。除此之外，Atome已確認了超過100個網上和實體零售伙伴，當中包括時尚、美容、電子產品、生活品味等，例如Kapok和CityLink等。