王德承：深圳市第二批金融科技專案 – 平安銀行

工商專業新經濟

【撰文 : 王德承】

深圳市第二批金融科技專案：平安銀行

2021年1月12日，深圳市公佈深圳第二批金融科技創新監管試點，亦為2021年首批公佈金融科技創新監管試點的城市，本次深圳市共有4個專案入圍，其中2個為供應鏈金融科技專案。平安銀行、工商銀行、蘭州銀行、農業銀行等都有參與其中。本次公示創新應用聚焦於區塊鏈、大數據、人工智慧等前沿技術，涵蓋供應鏈金融、跨境人民幣收款等特色場景，旨在提升中小微企業融資效率、出口電商收款體驗。

此次介紹一下平安銀行（21.910, 0.91, 4.33%）申請的“平安好鏈供應鏈金融服務”。回歸本源，服務實體經濟是平安銀行一直堅守的初心和責任，平安銀行通過數位化變革和賦能，旨在實現與集團團體金融業務的打通與聯動，提供貫穿用戶經營生命全週期的帳戶、權益和數據體系，為行業、產業鏈上下游長尾端小微客戶提供多元化、嵌入式的智能金融服務，全方位滿足各類企業客戶需求。

本項目主要業務場景為核心企業上游供應商提供基於核心企業信用的應收賬款融資服務。該專案本質上為基於人工智慧、區塊鏈等技術，為核心企業上游供應商提供基於應收賬款的融資服務，通過平安好鏈實現應收賬款核心企業線上簽發、供應商線上簽收及流轉等功能。主要使用的技術包括：人工智慧技術（OCR、NLP）、區塊鏈技術及圖像識別技術等。

供應鏈金融服務方面，平安銀行打造的供應鏈金融服務平臺“平安好鏈”，融合支付鏈功能，有效加快中小企業應收賬款的多級流轉管理。該平臺上線以來，累計服務核心企業近600家，上下游企業近8000家，累計交易量近800億。

另一方面，平安銀行圍繞特定的場景打造新型供應鏈模式，例如首創的加油站數據融資產品，通過聯合平臺方石油天然氣公司，利用物聯網技術獲取加油站的日常經營數據，控制上游油品採購環節，再疊加加油站的股權質押，實現對加油站經營購油的融資服務支持。這樣的創新還發生在工業製造、倉儲、農業等多個領域，平安銀行試圖突破傳統業務模式中，上下游企業對核心企業的依賴，打造經營模式輕、操作標準化、集約程度高、科技屬性強的新型供應鏈，並實現向供應鏈的第二、三甚至更深的層級縱深拓展，為產業鏈上數以萬計的中小微型企業，提供有溫度的金融服務。

目前，平安銀行“星雲”物聯網平台已接入超過26萬臺物聯網設備，形成工業互聯網、車聯網、倉儲物流、新能源、智慧養殖等五大行業的標準化解決方案，並對接多家核心企業和頭部平台，支持數十個生態合作專案落地。開放平台已經實現4,200多個API介面輸出，其中標準化介面約900個，個性化定制介面輸出約3,000個，服務企業客戶數量超過1萬，較上年末增長31%。的確，迎接數字經濟時代的挑戰，銀行業需要創新變革，不斷提升科技水準和風控能力，真正支持實體經濟發展”。