共同富裕新機偶 : 聚焦中國2025年25萬億美元的財富管理市埸
什麼是 「共同富裕財富管理」業務的思考 ?
簡介
四季輪回、時節更替，站在2024中軸位回首與展望——這2024的一年，距離「改革開放」伊始46年，距離1992「深化改開」經濟騰飛32年，距離2008年亞洲金融危機16年，距離2020年全球疫情4年，距離二十大提出建國百週年基本實現全體人民共同富裕的目標還有26年。
為2024下半年至2025上半年，這一年將會有哪些變化? 有哪些趨勢繼續顯化? 對超高淨值客戶(UHNW) 、高淨值客戶(HNW)和財富管理(WM)業務存在哪些挑戰與複雜局面？Markus Patrick 博士就繼承財富及承繼管理等理想的思考做如下10點希望能夠拋磚引玉。
第01點思考) 家族辦公室：
家辦業務在一年內，必須去偽存真、絕對去蕪取精，是趨勢也是挑戰。KOL廸拜王子的家辦雞棚也想「遂鹿」香港家辨市埸，反映出什麼問題？
因應美式「家族辦公室」的「資本金融市場化主義」在國內及香港的家辦板塊影響，忘記羅馬時代的初心及中國周代顧命的本心，家辦將從「春秋問鼎」時期進入戰國時代，KOL廸拜王子的家辦雞棚也想「遂鹿」香港家辨市埸，亦返影香港家辦市埸已經進入「戰國亂武」時期。
假若依舊尊從現有制式的美式家辦形式發展中國及香港的市場，(盡管，美國市場已經有新的「產品」潮流，要發展到中國，還有10-15年的時差) ，無論從一種 業務板塊、一種 服務形式、或一種 灣區區域競爭政策而言，家族辦公室日益從超高淨值人士(UHNW)至高淨值(HNW)更走進「中產專業人士」的視野、成為各大中小金融機構重要的「價格競爭」及「服務內容競爭」的全戰線局面。
不過，忘記「家族辦公室」業務的內涵與外延及忘記家辦傳統全面服務標準與評價體系的美式急攻金融產品的家辨營運商來說，國內更嚴格的監管政策及行業更專業更自律更規範等，還有很多空白需要完善。陳博士認為，高淨值客戶對於“高大上”的家辦業務會逐漸“祛魅”，服務本質是否是real tailored made 「真正個人設計」的家辦文化服務將會被定性為將來的“成長型”，然而透過口碑市埸內的客戶日益洞察與質疑。
去美國化(家辦意式形態) 的家辦形式發展中國及香港的市場，2024下半年至2025上半年，對於直正家族辦公室的綜合服務能力，中國有質素的準客戶群(特別是海歸/高科/高學歷)將會有更高的識別能力與遴選標準，甚至越來越多的家族開始進入家辦賽道——搭建以“家族願景”(歐洲/東方文化)為核心的整體服務、而不是以(北美式)金融服務為核心的家辦。
從2024上半年的「春秋鼎霸」時代及後經過2024下半年啟始“諸侯混戰”的初步階段發展後，去偽存真、去蕪取精是家辦業務的趨勢也是挑戰。甚至有的同業開始思考，家辦的語義是否可以精准概括中國本土化客戶的綜合需求，嘗試以“全球諮詢中心”來提供全球化“智庫型”服務。
待續下期
Part 02 — 避險：客戶避險的意識與風險管理的執行力明顯增強，亟需宏觀到微觀全方位專業支持
這個“美式金融資本主義痛點”幾乎是每個在中國及香港要做規劃的客戶面臨的問題——如何建立一個合理、客觀的篩選標準與機制，幫助客戶在“亂花漸欲迷人眼”過程中準確找到適合自己的“總供應商”？ 
