作者:香港區塊鏈產業協會
銀行用區塊鏈 有利有弊
比特幣早年出現時，受到很多投資者的注意。雖然其價值在近年大幅下降，大眾對其關注程度大不如前，但比特幣背後的技術－區塊鏈卻得到廣泛的應用，尤其是銀行和金融業界。
在過去幾年，香港的銀行業正加速發展區塊鏈的技術，並期望將其技術融入於銀行服務。例如在2016年中國銀行就將區塊鏈應用於物業估價；匯豐銀行則在2018年推行首個區塊鏈貿易融資交易；金管局亦研發出貿易融資區塊鏈的平台，促進銀行業界應用區塊鏈技術。
香港以外，區塊鏈在粵港澳大灣區亦大放異彩，例如渣打銀行早在去年年尾參與「大灣區貿易金融區塊鏈平台」。相信區塊鏈對未來香港銀行業的影響一定會更加重要。以下是其利弊：
1.安全性: 區塊鏈技術中，其中一個重要的概念是分布式計帳技術。在區塊鏈下，所有的計帳都不是再由中央的機構負責（去中心化），而是交易的參與者的電腦會進行實時計帳。在傳統的銀行轉帳中，當一個用戶轉帳給另一用戶，銀行需為此交易擔當中介，並記錄該交易的資料。但透過區塊鏈的應用，所有的計帳都是實時和自動化，加上區塊鏈的加密技術，紀錄的內容經核實後不能再被修改，這大大提升了資訊的安全性。
2.降低成本及提升效率: 以往銀行的不同服務，例如貿易融資或發出信用狀等過程中，由於涉及大量文書工作，往往需要花很多時間和人手處理文件。應用了區塊鏈後，銀行可以製作信任的分布式帳本，大幅節省時間和人力，例如令銀行發出信用狀的時間在使用區塊鏈後，由兩至四星期大幅縮短至24小時內。
此外，在客戶盡職調查中，過往需要客戶臨櫃辦理。但在區塊鏈下，只要第一間負責的銀行將文件的「雜湊值」(一種對數據的處理方法)放到區塊鏈上，之後其他銀行只需在線上比對文件「雜湊值」，就可以快速核實該文件的真確性。由此可見，區塊鏈能減少銀行在處理文件上的時間和人力物力，從而提升效率並降低成本。
當然區塊鏈也有限制，例如是責任問題。以往客戶把錢存在銀行，如果銀行被駭客入侵，銀行需要為受害者負責。但區塊鏈為用戶帶來去中心化，若區塊鏈被駭客入侵，那誰要為損失負責？
無庸置疑，區塊鏈是行業發展大趨勢，其中對銀行業的影響尤其大。有好處自然有壞處。不同行業在應用前，要先完善監管和保障的條例，從而提升市民對區塊鏈的信心。香港的銀行已經開始應用區塊鏈，而且大灣區可為區塊鏈的發展增加推動力，因此區塊鏈日後將會越趨重要。
